关于印发《六安市住房公积金贷款后期管理制度（试行）》的通知

六市金管〔2018〕75号

各县区管理部、中心各科室：

现将《六安市住房公积金贷款后期管理制度（试行）》印发给你们，请遵照执行。

六安市住房公积金管理中心

2018年10月9日

六安市住房公积金贷款后期管理制度（试行）

第一章  总 则

第一条  为加强我市住房公积金贷款管理，防范和控制贷款风险，提升贷后管理水平，特制定本制度。

第二条  本制度适用于六安市住房公积金管理中心(以下简称“市中心”)的住房公积金贷款后期（以下简称“贷后”）管理工作。

第三条  住房公积金贷后管理指住房公积金贷款从发放后到贷款结清期间全过程的贷款管理工作。

第四条  住房公积金贷后管理实行统一管理、分级负责的原则。市中心贷款管理部门负责督促指导全市住房公积金贷后管理工作。各管理部（贷款业务承办部门，下同）分别负责本部门发放贷款的贷后管理业务，各管理部负责人为本部门贷后管理的第一责任人。合作银行、合作担保公司应根据合作协议的要求，积极配合协同市中心、各管理部落实住房公积金贷后管理工作。

第五条  住房公积金贷后管理工作，纳入市中心目标责任考核内容。

第二章  贷款形态分类

第六条  根据借款人连续逾期期（月）数，贷款形态分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类贷款为不良贷款。

第七条  贷款形态分类标准：

正常类贷款：借款人一直能正常还本付息，或连续逾期期数在1期（含1期）以下，属偶然性因素；

关注类贷款：借款人连续逾期期数达2-3期；

次级类贷款：借款人连续逾期期数达4-6期；

可疑类贷款：借款人连续逾期期数达6期以上；

损失类贷款：借款人无力偿还贷款，履行保证责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款；借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

第三章  贷后监督检查

第八条  贷后监督检查的主要内容

1.贷款业务操作的合规性、时限性，借款人归还贷款本息情况；

2.借款人是否按合同约定用途使用贷款，有无挪用贷款情况；

3.借款人工作单位和电话、住址等联系方式的变化情况；

4.担保人担保资格和担保能力变化情况；

5.抵押权人对抵押权证的保管情况，抵押物价值的变化情况，抵押物有否擅自出租、变卖或重复抵押等情况；

6.市中心在借款合同和抵押合同、担保合同项下的权利是否超过诉讼时效，诉讼时效内是否向相对人（借款人或担保人）依法主张权利；

7.其它关系借款人债权实现和保障的内容。

第九条  贷后监督检查方式

正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。

第十条  贷后检查时限（间隔期）

关注、次级、可疑类贷款检查时限为1个月不少于1次（含）；损失类贷款检查时限为6个月不少于1次。

第十一条  贷后检查程序：

1.及时了解逾期贷款催收情况及借款人违约的主要原因；

2.判断贷款的风险状况，确定贷款形态；

3.实施贷后检查，登记检查情况；

4.汇总检查情况，提出处理意见。

5.在检查中如发现违规发放贷款，要及时整改，并书面报告市中心，同时启动贷后责任追究机制。

第四章  逾期贷款催收

第十二条  各管理部负责本部门逾期贷款催收和信息上报等工作。合作银行、合作担保公司应根据合作协议的规定，严格履行逾期贷款催收职责，逾期贷款催收情况作为对合作机构业务测评和支付手续费的重要依据之一。

第十三条  逾期贷款催收程序：

1.各合作银行及其分支机构于月度终了后10日内向所在地各管理部报送逾期贷款明细表和银行催收记录；

2.各管理部根据银行报送信息，组织逾期贷款催收工作，并于当月20日前，将上月逾期贷款及催收情况明细表报送市中心贷款管理部门；

3.市中心贷款管理部门编制全市逾期贷款及催收情况汇总表，于当月25日前上报市中心领导；

4.市中心贷款管理部门按季度对六期以上的逾期贷款向合作担保公司签发《逾期贷款代偿通知》，合作担保公司在收到《逾期贷款代偿通知》10个工作日内履行代偿责任。

5.各管理部在贷款催收过程中发现严重风险问题，应及时上报市中心贷款管理部门，贷款管理部门应及时汇报，研究采取措施，调度协调，督促处理。

第十四条  逾期贷款催收方式

各管理部应建立逾期贷款催收记录，根据实际风险状况，及时调整逾期贷款催收措施，保证工作质量。

（一）电话、短信息、上门催收。对关注类贷款进行电话、短信息催收。催收时须告知借款人违约情况以及违约责任，了解违约原因，并对催收情况进行记录。对电话方式无法联系的借款人实行上门催收，同时，通知借款人所在单位协助中心催收。

（二）发送逾期贷款催收函。对次级类贷款，采取约谈、寄送或上门送达逾期贷款催收函形式进行催收。函中告知借款人配偶和保证人应承担的连带责任，未找到借款人或借款人收到后仍不还款的，做好向法院起诉的准备工作。

（三）可疑类和损失类贷款由合作担保公司按约定代偿。

第五章  担保贷后管理

第十五条  合作担保公司在住房公积金方业务大厅或窗口设置业务专柜，安排专人开展住房公积金担保贷款业务并及时向住房公积金管理中心报送各类担保贷后报表；

第十六条  合作担保公司应及时出具《住房公积金担保贷款意向书》、办理抵押登记（含预抵押和转现抵押）手续，并及时修改维护抵押登记信息、完成抵押权证的移交入库；

第十七条  合作担保公司为借款人的个人住房公积金贷款提供全程不可撤销连带责任保证担保，根据市中心签发的《逾期贷款代偿通知》，及时足额履行代偿责任。

第六章  贷款档案管理

第十八条  住房公积金贷款档案是贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和资料。贷款发放后，市中心各管理部应根据《六安市住房公积金管理中心贷款档案管理制度》等相关规定，配备兼职档案管理人员，统一贷款档案目录，设立档案专柜，按“一户一档”原则负责本部门贷款影像资料和纸质材料的收集、整理和归档工作，并对贷款档案资料进行规范管理，保证档案的安全、完整与有效利用。

本制度由六安市住房公积金管理中心负责解释，自印发之日起施行。

附：逾期贷款及催收情况明细表